Débito directo por CBU: cómo cobrar abonos y cuotas

Cómo funciona

Tu banco te da de alta como empresa originante de débitos directos y te asigna un convenio. Cada mes le mandás un archivo con lo que hay que debitar a cada cliente; el banco lo presenta en el sistema de débitos directos y, unos días después, te devuelve el resultado: qué se cobró y qué se rechazó.

1. La adhesión

El cliente te autoriza por escrito a debitar de su cuenta. Necesitás la CBU de 22 dígitos (tiene dos dígitos verificadores, conviene validarlos), el CUIT y el nombre del titular, y un identificador con el que el banco reconoce al cliente.

Guardá la constancia firmada: si el cliente desconoce un débito, es tu respaldo.

2. El lote

Elegís la fecha de débito respetando la anticipación que pide tu banco (si cae feriado, el banco la corre) y armás el lote con los comprobantes que vencen hasta ese día. Lo usual es un débito por cliente que agrupe sus comprobantes.

3. La respuesta y los rechazos

El banco devuelve un archivo con el resultado de cada débito. Los rechazos más comunes:

• R10, falta de fondos: se puede volver a intentar en otro lote.
• R15, baja del servicio, y R01, R02 y R04 (cuenta inexistente, cerrada o suspendida, o número inválido): conviene suspender la adhesión hasta hablar con el cliente.
• R14, identificación errónea: revisá el identificador de la adhesión.

Cómo lo automatiza Vektra

En Cobranzas → Débito directo adherís clientes con su constancia, generás el lote y bajás el archivo exacto para el home banking. Al importar la respuesta, cada débito cobrado genera su recibo imputado a las facturas y cada rechazo avisa por correo a los responsables con el motivo; los rechazos definitivos suspenden la adhesión. Importar dos veces el mismo archivo no duplica nada.

Las facturas recurrentes y los contratos se pueden marcar para cobrar por débito, así el abono se factura y se debita sin intervención.

Preguntas frecuentes